כל מה שצריך לדעת על ביטוח סיעודי בישראל

ברוכים הנמצאים,

הפורטל הסיעודי הגדול בישראל מנוהל על ידי יועצי ביטוח, עורכי דין ומומחים נוספים בענייני הביטוח הסיעודי, שהנם בעלי התמחות מיוחדת וניסיון רב שנים בתחום הסיעודי ובפרט בכל הנוגע לענייני ביטוח סיעודי ודחיות של תביעות ביטוח. האתר מאפשר לכל אדם למצוא תשובות, מידע עדכני ופתרון משפטי מקצועי לכל סוגיה הנוגעת לביטוח סיעודי.

כל התשובות לשאלות שלך בנושא הביטוח הסיעודי נמצאות כאן. ניתן לפנות לקבלת ייעוץ משפטי אישי בכל שאלה, לחפש מידע באתר ולהשתתף בדיונים בפורום המקצועי שלנו.

הגדרה מקיפה - מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי הינו ביטוח שנועד לתמוך כספית באדם סיעודי אשר מתקשה לבצע פעולות יומיומיות בסיסיות או זקוק להשגחה. רוב האנשים הסיעודיים הינם אנשים מבוגרים ועל כן גם עלות הביטוח שלהם גבוהה בהרבה משל ביטוח של אדם צעיר.

מקובל להגדיר אדם סיעודי כמי שאינו מסוגל לבצע לבדו פעולות יומיומיות בסיסיות, כגון לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, לאכול ולשתות, להתרחץ, להתנייד ולשלוט בסוגריו, או מי שנקבע כתשוש נפש על ידי רופא מתאים, כגון רופא פסיכוגריאטר.

צורת תגמולי הביטוח הסיעודי נקבעת בהתאם למגורי המבוטח הסיעודי. במידה והוא מתגורר בביתו, הוא יקבל תשלום חודשי בסכום קבוע שאמור לסייע לו לכסות את ההוצאות הסיעודיות שלו. במידה והוא מתגורר במוסד סיעודי, הוא אמור לקבל החזר בגין עלות מגוריו במוסד זה.

למה כדאי לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי פרטית?

המוסד לביטוח לאומי מעניק קצבת סיעוד למבוטחים סיעודיים שעומדים בתנאי הזכאות לקבלת קצבה זו. אבל, אחד התנאים העיקריים לקבלת קצבת הסיעוד הינו הגעה לגיל פרישה, שהינו 67 לגברים ובדרך כלל 62 לנשים. כתוצאה מכך, מבוטחים סיעודיים אשר טרם הגיעו לגיל הפרישה אינם זכאים לקבלת קצבת סיעוד מהמוסד לביטוח לאומי וזאת גם אם מצבם הסיעודי הינו קשה ביותר.

בנוסף, סכום קצבת הסיעוד, אשר נקבע לפי מצבם הסיעודי של המבוטחים וגובה הכנסותיהם, שהינו נמוך יחסית ולרוב אינו מספיק לכסות את כל ההוצאות הסיעודיות של המבוטח הסיעודי, במיוחד אם הוא צריך להעסיק מטפל אישי צמוד.

מכאן נובע איפוא כי כדאי לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי פרטית ממספר טעמים:

• ראשית, כדאי לקנות פוליסה פרטית למי שאינו מבוטח של המוסד לביטוח לאומי.
• שנית, כדאי למבוטח של הביטוח הלאומי לרכוש פוליסה פרטית למקרה שהוא יהפוך לסיעודי לפני הגיעו לגיל הפרישה.
• שלישית, כדאי למבוטח של הביטוח הלאומי לרכוש פוליסה פרטית שלצורך כיסוי הוצאות הסיעוד מעבר לסכום קצבת הסיעוד של הביטוח הלאומי.    

מי מוכר כיום פוליסות ביטוח סיעודי פרטיות?

כיום קיימים שני גופים במשק שמוכרים פוליסות ביטוח סיעודי. המדובר בחברות הביטוח הפרטיות וקופות החולים הציבוריות. עם זאת, יובהר שגם הפוליסות של קופות החולים למעשה מונפקות ומנוהלות על ידי חברות הביטוח הפרטיות, אך זאת בהתאם להסדר הספציפי שנערך בינן לקופות החולים.

חברות הביטוח הפרטיות מוכרות את הפוליסות הפרטיות שלהן לכל הציבור הרחב, ואילו קופות החולים משווקות פוליסה קבוצתית שמיועדת לחברי הקופה בלבד. בנוסף, כל קופות החולים מחוייבות לפי החוק להציע את אותה פוליסה החל מיום 1.7.2016 ואילך. 

כל הפוליסות של קופות החולים מבטיחות סכום פיצוי קבוע של עד 10,000 ₪ ותקופה מקסימאלית של עד 5 שנים. קיימת אחידות מלאה בתנאי הזכאות לתגמולי ביטוח, בסכום תגמולי הביטוח ובתקופת תשלום תגמולי הביטוח, בהתאם לגיל ההצטרפות של המבוטח.

ההבדלים בין הפוליסות השונות של קופות החולים מתבטאים בעיקרם בסכומי הפרמיה שעל כל אחד מחברי הקופות לשלם, איכות השירות והיקף תשלום התביעות.

עם זאת, חשוב לדעת שברגע האמת, שבו המבוטח חלילה הופך לסיעודי, לא תמיד המבטחת נכונה לאשר את הפעלת הפוליסה וזאת אף על פי שברור שהמבוטח הפך לסיעודי. הן לחברות הביטוח הפרטיות והן כאשר מדובר בביטוח בקופות החולים הציבוריות, יש הרבה סיבות לדחיית תביעות ביטוח.

כך או כך, כמעט תמיד ניתן להגיש ערעור על ההחלטה ולהשיג עבור המבוטח את את כספי הכיסוי הביטוחי שמגיע לו ושעבורו שילם ממיטב כספו כל השנים.

לשאלות נוספות והתייעצות אישית בנושא ביטוח סיעודי - פנה/י אלינו ונשמח לסייע!